À medida que o mercado continua a crescer, muitos estão de olho nos corretores de seguros como uma oportunidade de negócio. No entanto, muitas pessoas que investem nessa área parecem não pensar o suficiente sobre como esse mercado funciona e o que pode ser feito para amplificar os resultados. Conhecer os detalhes de como abrir uma corretora de seguros é essencial para iniciar sua jornada da melhor forma, contando estratégias bem definidas e diferenciadas que garantirão um crescimento sustentável e exponencial para a sua corretora.
Quem quer fazer esse investimento deve entender que praticar as ações certas evita prejuízos. Além disso, é importante saber atender uma parte do mercado que corresponda à sua região e expertise. Confira neste texto o que é necessário para abrir uma corretora de seguros.
Dicas importantes para abrir uma corretora de seguros
Como qualquer outro negócio, abrir um corretor de seguros requer um estudo de mercado e uma definição de estratégia. No entanto, existem alguns pontos específicos do mercado de seguros, como as exigências legais, sobre as quais os empresários devem se pronunciar. Conheça todos os passos:
Plano de negócios
Um plano de negócios é um dos recursos mais decisivos para uma organização e deve ser feito na fase de pesquisa e preparação. Deve ser tida em conta a situação do investimento e a sua relação com as existências no mercado.
Avalie os investimentos em campos não utilizados que permanecem pouco competitivos. Não se esqueça de fazer uma boa pesquisa para apostar no negócio com uma ideia clara do tempo necessário para um retorno sobre o investimento e ações que podem ser tomadas para impulsionar o seu corretor.
Planejamento Estratégico
O planejamento consiste em combinar a avaliação de serviços, o conhecimento específico do mercado e as ações do corretor. Isso deve ser feito analisando os desafios que possam surgir e que conciliarão as ações do negócio com as necessidades associadas às necessidades dos clientes. Alguns dos principais fatores que você precisa determinar para abrir um corretor de seguros incluem:
O campo de seguros que você estará comercializando
Seguradoras com as quais você trabalhará
Segmentação que você pretende segmentar
Definição de como eles são representados (quais são suas diferenças em comparação com os concorrentes)
Uma boa fonte de informação para determinar esses fatores são os rankings do setor de seguros, estudos realizados pela CNseg, Confederação Nacional de Seguros de Acidentes, previdência e vida pessoal, saúde complementar e empresas de capital.
Requisitos legais
Um corretor de seguros pode ser uma entidade jurídica ordinária ou uma entidade legal. Em ambos os casos, o corretor deve estar legalmente habilitado a poder vender seguros.
As qualificações devem ser feitas pela Escola de Negócios e Seguros (ENS) ou pela Fundação Getúlio Vargas (FGV), que emite um certificado de qualificação técnica profissional comprovando que a pessoa possui um curso completo e aprovado.
O certificado permite o registro profissional emitido pelo Instituto Brasileiro de Autorregulação de Seguros, Resseguros, Aumento de Capital e Mercado Aberto de Previdência Complementar – IBRACOR, órgão autorregulador autorizado pela SUSEP.
Atenção: A partir de outubro de 2019, por meio da medida provisória expedida pelo Presidente da República, a Superintendência de Seguros Privados (SUSEP) encerrará o controle de categoria dos corretores de seguros. Correio eletrônico da SUSEP
Após a ativação, o corretor deverá se cadastrar regularmente no site do IBRACOR de acordo com o procedimento e deverão ser apresentados os seguintes documentos:
Documentos necessários para o registro de um corretor individual:
Forma;
Cartão de identificação válido em todo o território do país.
comprovante de inscrição no Cadastro de Pessoas – CPF;
Comprovante de soltura junto à Justiça Eleitoral.
Comprovante de alta com serviço militar quando se trata do Brasil entre dezoito e 45 anos.
comprovante de residência ou declaração de endereço assinada pela empresa de acordo com a Lei nº 7.115/1983;
Comprovante de aprovação técnica e profissional em instituições de ensino autorizadas, observando o campo de atividades qualificadas.
o corretor deverá anexar uma cópia da tela do associado (clique em “Associados” – “Pesquisa de Associados” – Notificar o Estado – Busca por Nome/CPF/CNPJ);
Comprovante de pagamento de serviços estabelecido pelo IBRACOR em favor.
Documentos necessários para o registro de um corretor de pessoa jurídica:
Forma;
Uma cópia de um acto constitutivo, contrato ou regulamento devidamente arquivado no registo competente.
Os cartões de identificação são válidos em todo o território do país. comprovante de inscrição no Cadastro de Pessoas – CPF; Comprovante de dispensa com serviço militar quando se trata de brasileiros entre dezoito e 45 anos da sociedade/diretor/diretor da empresa.
Declaração de obstrução ilegal de todos os sócios/diretores/diretores (http://ibracor.org.br/inscricao)
comprovante de inscrição no Cadastro Nacional de Pessoas Jurídicas – CNPJ;
o corretor deverá anexar uma cópia da tela do associado (clique em “Associados” – “Pesquisa de Associados” – Notificar o Estado – Busca por Nome/CPF/CNPJ);
Comprovante de pagamento de serviços estabelecido pelo IBRACOR em favor.
⚠ Uma maneira mais fácil e segura de garantir que os corretores cumpram esses requisitos é recontar os serviços de um contador. Além dos requisitos mencionados, este especialista pode ajudar a registar-se noutras entidades necessárias, tais como:
Secretaria da Receita Federal (CNPJ);
Prefeitura para obter uma licença comercial
Quadro nos sindicatos patronais
Cadastro na Caixa Econômica Federal no Sistema de Conectividade Social – INSS/FGTS
Informações fiscais e fiscais
De acordo com a Classificação Nacional de Atividade Econômica (CNAE/IBGE), os corretores de seguros são classificados de acordo com o código 6622-3/00, que inclui corretores e agentes de seguros, previdência complementar e planos de saúde.
MEI (Microempreendedor Pessoa Física) — Desde que a renda anual total não ultrapasse R$ 81.000,00;
ME (Microempresa) — desde que a receita anual total não ultrapasse R$ 360.000,00;
EPP (Pequenas Empresas) — Desde que a receita anual total não ultrapasse R$ 4.800.00,00;
Para o registro, também é aconselhável contratar um contador.
Posição adequada
A localização do corretor é extremamente importante. Esse fator é ainda mais relevante se você optar por abrir uma corretora de seguros e conseguir clientes em vez de trabalhar em casa e visitar clientes. Neste primeiro caso, além de fácil acesso e uma boa localização, é importante que o corretor tenha todas as estruturas operacionais necessárias com água, iluminação, esgoto, internet e instalações atualizadas e de fácil manutenção.
O espaço físico para abrigar o corretor deve ser grande o suficiente para acomodar funcionários, equipamentos e fornecer atendimento ao cliente com conforto e segurança. Se possível, escolha um local que possa ser expandido para acomodar o crescimento do negócio.
As instalações devem ser convenientes para uso comercial, especialmente com acesso a garagens, advogados, bancos e outros serviços importantes.
Investindo em Marketing Digital
Graças à Internet, há muito mais oportunidades para alcançar seu público-alvo e obter mais leads. No entanto, para alcançar esses resultados, é necessário se adaptar à realidade do marketing digital, que funciona de forma muito diferente das mídias tradicionais. A principal vantagem da Internet é a possibilidade de alcançar constantemente um público mais amplo. Para isso é possível investir em publicações nas redes sociais, por exemplo.
A divulgação é essencial para o sucesso de qualquer negócio e para os corretores de seguros É importante mostrar as diferenças do seu corretor e como ele pode atender às necessidades de clientes de qualidade.
Ao mesmo tempo, a Internet aumentou drasticamente o número de meios de comunicação e anunciantes que lutavam por espaço. Portanto, se você quiser maximizar o resultado, você precisa tomar uma atitude que seja mais consistente com este meio:
Tem uma forte presença nas redes sociais.
Encontre sites confiáveis no setor para anunciar.
Acompanhe o comportamento do seu público
Use métricas de desempenho para se apresentar.
Busque constantemente feedback.
Lembre-se, como parte de sua estratégia de marketing, você pode realizar serviços on-line ou parcialmente automatizados. Considerando o grande número de leads que você pode ter, isso faz uma enorme diferença no seu desempenho.
Treinamento da equipe
Para que sua empresa forneça serviços de qualidade, os funcionários devem estar preparados para fornecer informações precisas enquanto entendem suas necessidades e resolvem os problemas dos clientes. A comunicação de qualidade é uma habilidade que pode ser desenvolvida, e investir nesse treinamento traz grandes retornos para o corretor. Além disso, é importante que os funcionários tenham as seguintes qualidades:
Qualificações para corretagem de capitalização e seguro de vida e pensão
Recursos para corretores de capitalização
Qualificações em diferentes campos para que você possa fazer todos os tipos de trabalho de seguro.
Adoção de ferramentas tecnológicas
A adoção de ferramentas tecnológicas auxilia no gerenciamento dos registros de dados do cliente da corretora.
Corretor de seguros em situação de pandemia
Como você deve saber, os últimos anos foram marcados pela pandemia de COVID-19, que levou ao arrefecimento de muitos mercados, incluindo o mercado de seguros. No entanto, isso não significa que a oportunidade de investimento acabou, é apenas necessário repensar alguns de seus planos. A pandemia se acelerou, como os esforços para digitalizar e desafiar as seguradoras a entender melhor as necessidades dos segurados. Entre os principais ajustes que você precisa fazer para poder abrir uma corretora de seguros após esse período, podemos destacar a lista abaixo.
Aumentar o foco em serviços on-line
Depois de uma longa quarentena, descobrimos novas maneiras de construir relacionamentos. Nesse contexto, é muito difícil agendar uma reunião para apresentar seu produto e determinar qual é o plano certo para cada lead. Como resultado, o formato está mudando cada vez mais para os serviços de internet. O primeiro passo aqui é criar um bom site, além de e-mails e contatos que seus leads possam encontrar facilmente. Também é muito atrativo para os corretores de seguros utilizarem suas redes sociais como canais de comunicação, já que são sites muito utilizados por seus líderes.
Usando uma calculadora digital
O autoatendimento é muito útil por muitas razões. Além de ser uma forma de reduzir a carga de trabalho para sua equipe, também é uma opção que muitos leads querem. Uma ferramenta muito útil para incluir como parte dessa estratégia é a calculadora digital. Basicamente, você programa uma página em seu site para avaliar rapidamente o valor do seguro com base em informações do veículo e perfis de beneficiários, por exemplo. Não é difícil de preparar e filtrará a maioria das chamadas on-line.
Mudando os planos para se adaptar ao contexto
Por último, mas não menos importante, é bom pensar que, com a pandemia, muitas pessoas não têm as mesmas condições de pagar por certos tipos de seguro, enquanto outras podem não ter mais demanda por determinadas coberturas. Nesse caso, você precisa adaptar o mapa que sua empresa oferece a esses leads. Isso ajuda a manter a relevância a longo prazo do seu negócio.
+ Veja este artigo com uma visão geral do mercado de seguros no Brasil hoje.
Como economizar em impostos
As empresas que atuam como corretoras podem se enquadrar no Simples Nacional e, portanto, estão isentas de participação sindical. No entanto, é importante informar os funcionários sobre essa isenção, a fim de evitar problemas legais e até mesmo desgaste no relacionamento com o corretor. Dentro desse regime, a alíquota pode variar entre 6% e 33%, mas é importante lembrar os limites que mencionamos acima. A escolha do melhor regime tributário deve ser discutida com um contador e incluída no planejamento estratégico e no plano de negócios, pois afeta diretamente o desenvolvimento e os impostos pagos pelo corretor.
Agora que você já sabe como abrir uma corretora de seguros, confira algumas dicas de como vender mais e ser mais qualitativa e esclarecer suas dúvidas sobre o papel de uma corretora de seguros. Para lê-lo, clique aqui.
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